آیا شما به فکر مهاجرت به کانادا هستید یا به تازگی به این کشور آمده‌اید؟ مهاجرت به یک کشور جدید شامل جنبه‌های مختلفی است که باید به آن‌ها توجه کنید، از جمله دریافت ویزا و پیدا کردن محل زندگی. یکی از اولین اقداماتی که باید انجام دهید، افتتاح حساب بانکی در کانادا است.
در این مقاله از موسسه مهاجرتی ایرانیکا بهترین آژانس هواپیمایی، به بررسی تمام نکات ضروری برای افتتاح حساب بانکی در کانادا خواهیم پرداخت. این نکات شامل نحوه درخواست، بانک‌های مختلف و مدارک مورد نیاز است. همچنین آژانس مهاجرتی ایرانیکا با ارائه مشاوره تخصصی، آماده پاسخگویی به تمامی سوالات شما در زمینه اخذ ویزای کانادا برای مهاجرت و اقامت در کانادا می‌باشد. شرکت ایرانیکا به عنوان بهترین آژانس هواپیمایی برای اخذ انواع ویزای کانادا (ویزای کاری کانادا، ویزای کار موقت کانادا، ویزای توریستی کانادا، ویزای تحصیلی کانادا و ...) در خدمت شماست.
افتتاح حساب بانکی در کانادا
بدون حساب بانکی، مدیریت پرداخت‌های اجاره، قبوض و خریدهای روزمره مانند مواد غذایی برای شما دشوار خواهد بود. همچنین اگر قصد دارید در کانادا مشغول به کار شوید، برای دریافت حقوق خود به یک حساب بانکی نیاز خواهید داشت. به طور کلی، افتتاح حساب بانکی در کانادا به شما کمک می‌کند تا امور مالی خود را به خوبی مدیریت کنید.
نکاتی برای قبل از افتتاح حساب بانکی در کانادا
قبل از اینکه اقدام به افتتاح حساب بانکی در کانادا کنید، موارد زیر را مد نظر قرار دهید:
• نوع حساب بانکی که به آن نیاز دارید (مثل حساب پس‌انداز یا جاری).
• هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به حساب بانکی چقدر است.
• میزان سودی که از موجودی حساب خود کسب خواهید کرد.
• آیا سپرده‌های شما (در صورت ورشکستگی موسسه مالی) تحت پوشش بیمه سپرده قرار می‌گیرد.
معیارهای واجد شرایط بودن برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
در کانادا، شما می‌توانید یک حساب بانکی در یک بانک یا اتحادیه اعتباری فدرال باز کنید، به شرطی که مدارک شناسایی مناسب را ارائه دهید. افراد زیر 17 سال باید یک قیم قانونی داشته باشند تا بتوانند حساب بانکی باز کنند.
شما می‌توانید حتی در شرایط زیر یک حساب بانکی در کانادا باز کنید:
• اگر شغلی ندارید.
• اگر در حال حاضر پولی برای واریز به حساب ندارید.
• اگر ورشکسته شده‌اید.
همچنین اگر شما شهروند یا مقیم دائم کانادا نیستید، می‌توانید با ارائه مدارک شناسایی و سایر مدارک لازم، یک حساب بانکی در کانادا باز کنید. با این حال، در برخی موارد ممکن است به دست آوردن مدارک مورد نیاز کمی دشوار باشد. به عنوان مثال، ممکن است شما شماره بیمه اجتماعی (SIN) نداشته باشید که بانک‌ها طبق قانون مالیات بر درآمد کانادا ملزم به درخواست آن هستند.
شما می‌توانید با استفاده از مجوز کار یا ویزای تحصیلی کانادا به همراه پاسپورت خود برای دریافت SIN درخواست دهید. برخی از بانک‌ها نیز ممکن است درخواست‌های افراد غیر مقیم را بدون SIN بپذیرند و ممکن است بتوانید حساب‌های بانکی بدون بهره را بدون SIN باز کنید.
شماره بیمه تامین اجتماعی (SIN) یک شماره 9 رقمی منحصر به فرد است که برای شناسایی شما توسط آژانس‌های دولتی کانادا استفاده می‌شود و برای پرداخت مالیات یا دسترسی به مزایا و برنامه‌های دولتی مانند بیمه شغلی و مستمری به آن نیاز خواهید داشت.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، شما باید مدارک خاصی را ارائه دهید. مهم‌ترین این مدارک، مدارکی هستند که هویت شما را تأیید می‌کنند. مدارک مورد نیاز ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، اما به طور کلی شامل موارد زیر است:
• پاسپورت معتبر و فعلی
• اثبات آدرس سکونت
• کارت اقامت دائم یا مدارک مهاجرت شما (بیشتر بانک‌ها مجوزهای اقامت موقت، مجوزهای کار یا تحصیل، یا تأیید مدارک اقامت دائم را می‌پذیرند)
• کارت شناسایی کارمندی صادره از کانادا با عکس
• شماره بیمه اجتماعی شما (SIN)
افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی
اگر شما دارای ویزای اقامت موقت یا ویزای توریستی کانادا هستید، می‌توانید حساب بانکی در این کشور افتتاح کنید. حتی اگر شاغل نباشید، پولی برای واریز فوری به حساب نداشته باشید یا حتی سابقه ورشکستگی داشته باشید، به شرطی که هویت و مدارک لازم، از جمله پاسپورت معتبر را به صورت حضوری ارائه دهید، می‌توانید به عنوان یک توریست در کانادا حساب بانکی باز کنید. همچنین می‌توانید این فرآیند را در هر مؤسسه مالی که تحت نظارت استانی یا فدرال قرار دارد و این خدمات را ارائه می‌دهد، انجام دهید.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی کانادا به درخواست مؤسسه مالی خاص شما بستگی دارد. بنابراین، قبل از اقدام به افتتاح حساب، حتماً بررسی کنید که چه مدارک اضافی ممکن است نیاز داشته باشید. همچنین، قبل از افتتاح حساب بانکی در کانادا، اعتبار مؤسسات بانکی را به دقت ارزیابی کنید.
انواع حساب های بانکی در کانادا
اگر به تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید، بهترین گزینه برای شما باز کردن یکی از انواع حساب‌های بانکی زیر است:
• حساب جاری
• حساب پس‌انداز یا سپرده
• حساب تجاری (بیزینس)
• حساب دانشجویی
هر نوع حساب با توجه به نیازها و شرایط مالی شما، ویژگی‌ها و خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید پس‌انداز طولانی‌مدت داشته باشید، یک حساب سپرده مدت‌دار می‌تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.
افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت آنلاین
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، معمولاً نیاز است که شخصاً به مؤسسه مالی مورد نظر مراجعه کنید. اما در برخی از بانک‌های کانادا، امکان تکمیل فرآیند افتتاح حساب به صورت آنلاین نیز وجود دارد. این موضوع به شرایط شما، مدارکی که دارید و همچنین به بانک و نوع حسابی که درخواست می‌کنید بستگی دارد. بهتر است با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید تا بررسی کنید که آیا می‌توانید به صورت آنلاین حساب بانکی باز کنید یا خیر.
برخی از مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی به صورت آنلاین شامل موارد زیر است:
• پاسپورت
• مدارک مهاجرت
• مجوز اقامت موقت، مجوز کار یا تحصیل (در صورت وجود)
افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران
اگر شما هنوز به کانادا مهاجرت نکرده‌اید، می‌توانید فرآیند درخواست افتتاح حساب بانکی خود را از ایران آغاز کنید. اولین اقدام اساسی در این زمینه، برقراری ارتباط با بانک مورد نظر و بررسی جزئیات مربوط به مراحل و مدارک مورد نیاز است.
افتتاح حساب بانکی از ایران ممکن است چند روز به طول بینجامد و به دلیل پیچیدگی‌هایی که ممکن است در این روند وجود داشته باشد، احتیاج به دقت و آمادگی دارد. بنابراین، مهم است که مدارک مهاجرتی، مجوزها و سایر اسناد لازم را به صورت کامل و از قبل تهیه کنید.
بر اساس مقررات بسیاری از بانک‌های کانادا، پس از ورود به این کشور، شما ملزم خواهید بود که به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کنید تا بتوانید مراحل افتتاح حساب خود را به پایان برسانید. با توجه به این نیاز و چالش‌های موجود در انجام درخواست از خارج از کشور، توصیه می‌شود که خدمات بانکی خود را پس از ورود به کانادا انجام دهید.
کارمزد بانکی و حداقل سپرده برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
کارمزدهای بانکی در کانادا معمولاً بین 4 تا 30 دلار کانادا در ماه متغیر است. در بیشتر بانک‌های کانادا، برای افتتاح حساب نیازی به حداقل سپرده نیست، اما مشتریان ملزم به حفظ حداقل موجودی ماهیانه هستند که معمولاً به مقدار حدود 3,500 دلار کانادا می‌رسد.
این کارمزدها ممکن است شامل هزینه‌های مختلفی از جمله کارمزد ماهانه حساب جاری، کارمزد برداشت از خودپرداز، کارمزد انتقال به کارت، هزینه‌های تراکنش‌های بین‌المللی، کارمزد دسته چک، هزینه تراکنش‌های اضافی در یک ماه (که عموماً کمتر از 1 دلار برای هر بار تراکنش است) و هزینه ارسال صورتحساب به طور کاغذی باشند.
نکته حائز اهمیت این است که حساب‌های بانکی بدون کارمزد در کانادا می‌توانند برای جوانان، دانشجویان، سالمندان دریافت‌کننده مکمل درآمد تضمینی (GIS) و افراد واجد شرایط برای طرح پس‌انداز معلولین ثبت شده (RDSP) در دسترس باشند. برخی از بانک‌هایی که چنین حساب‌های بدون کارمزدی ارائه می‌دهند شامل:
• بانک مونترال (BMO)
• بانک تجارت امپریال (CIBC)
• بانک اسکوشیا
• رویال بانک کانادا (RBC)
بانک های معروف کانادا برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
صنعت بانکی در کانادا یکی از مهم‌ترین بخش‌ها در اقتصاد این کشور است که تحت تسلط چندین بانک بزرگ قرار دارد. این صنعت به خاطر فناوری‌های پیشرفته و ارائه خدمات با کیفیت شناخته شده است. نکته مثبت برای کسانی که در کانادا حساب بانکی باز می‌کنند این است که سیستم بانکی این کشور به عنوان یکی از امن‌ترین سیستم‌های بانکی در سطح جهانی شناخته می‌شود. تعدادی از بانک‌های معروف و بزرگ در کانادا عبارتند از:
رویال بانک کانادا (RBC)
رویال بانک کانادا بزرگ‌ترین بانک در این کشور است که به بیش از 200 زبان خدمات مشتریان ارائه می‌دهد. این بانک خدمات خود را به افراد غیرکانادایی نیز ارائه می‌دهد و به همین دلیل یکی از انتخاب‌های محبوب برای مهاجران محسوب می‌شود. تقریباً 18 میلیون نفر از سراسر جهان از خدمات این بانک استفاده می‌کنند.
بانک تی دی (Toronto-Dominion Bank)
بانک تی دی به عنوان دومین بانک بزرگ کانادا بر اساس ارزش بازار و ششمین بانک بزرگ در آمریکای شمالی از نظر میزان دارایی شناخته می‌شود. این بانک در سال 1955 از ادغام بانک تورنتو و بانک دومینیون تأسیس شد و در حال حاضر دارای 1,150 شعبه در کانادا و بیش از 1,300 شعبه در ایالات متحده می‌باشد و در مجموع دارای 19 میلیون مشتری در کشورهای مختلف است.
بانک اسکوشیا
بانک اسکوشیا یکی از پنج بانک برتر در کانادا است و با بیش از 4,000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور، بیش از 19 میلیون مشتری از 55 کشور جهان از خدمات آن استفاده می‌کنند.
بانک مونترال (BMO)
بانک مونترال، که به عنوان قدیمی‌ترین بانک کانادا شناخته می‌شود، جزو پنج بانک بزرگ این کشور نیز به حساب می‌آید. این بانک دارای بیش از 900 شعبه است و تعداد مشتریان آن به بیش از 7 میلیون نفر می‌رسد.
بهترین بانک کانادا برای ایرانیان
با توجه به تعداد زیاد بانک‌ها در کانادا، ممکن است در ابتدا برای انتخاب بهترین بانک که خدمات بیشتری ارائه می‌دهد، دچار تردید شوید. بسیاری از ایرانیان تازه‌وارد در کانادا بانک TD را انتخاب می‌کنند، زیرا این بانک دارای شعب و دستگاه‌های خودپرداز فراوان، پلتفرم و اپلیکیشن بانکداری آنلاین و طیف وسیعی از مشوق‌ها برای مهاجران جدید است. بانک دومینیون تورنتو که بیشتر با نام TD Canada Trust یا TD شناخته می‌شود، در سراسر کانادا و حتی در ایالات متحده نیز شعبه دارد.
شما می‌توانید یک حساب چک نامحدود TD (TD Unlimited Chequing Account) باز کنید و از مزایا و خدمات زیر بهره‌مند شوید:
• بدون کارمزد ماهانه به مدت 6 ماه
• انجام تراکنش‌های نامحدود
• تخفیف کارمزد در کارت‌های اعتباری برای سال اول
• نقل و انتقال بین‌المللی نامحدود تا 12 ماه
بانک TD همچنین انواع کارت‌های اعتباری، وام، سرمایه‌گذاری و انواع حساب‌های پس‌انداز را ارائه می‌دهد.
برخی از دلایلی که بانک برای شما حساب بانکی باز نمی‌کند
بانک‌های کانادا ملزم نیستند که برای شما حساب بانکی شخصی باز کنند اگر شرایط خاصی را تشخیص دهند. این شرایط شامل موارد زیر می‌شود:
1. اگر احساس کنند که شما قصد دارید از حساب بانکی خود برای انجام فعالیت‌های غیرقانونی یا کلاهبرداری استفاده کنید.
2. اگر شما در مدت هفت سال گذشته سابقه فعالیت‌های غیرقانونی با مؤسسات مالی داشته‌اید.
3. اگر به طور عمدی اطلاعات نادرستی درباره خود ارائه کنید.
4. در صورتی که به سایر مشتریان یا کارکنان بانک آسیب فیزیکی وارد نمائید.
5. اگر به بانک اجازه ندهید که فرآیند تأیید هویت شما را انجام دهد.
اگر یک مؤسسه مالی در کانادا تصمیم بگیرد از افتتاح حساب برای شما خودداری کند، موظف است که این عدم پذیرش را به شکل کتبی به شما اعلام کرده و اطلاعات تماس آژانس مصرف‌کننده مالی کانادا (FCAC) را در اختیار شما قرار دهد.
آژانس مصرف‌کننده مالی کانادا (FCAC) یک نهاد دولتی است که وظیفه دارد نظارت بر قوانین و مقررات مربوط به حمایت از مصرف‌کنندگان را در نهادهای مالی تحت نظارت فدرال انجام دهد. این آژانس همچنین اطلاعات مفیدی برای کمک به مصرف‌کنندگان در درک حقوق و مسئولیت‌های خود هنگام تعامل با مؤسسات مالی و ارتقاء سواد مالی ارائه می‌دهد.
حقوق و مسئولیت های شما هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا
زمانی که شما تصمیم می‌گیرید یک حساب بانکی در کانادا باز کنید، مؤسسه مالی یا بانک باید به چندین نکته توجه کرده و اطلاعاتی به شما ارائه دهد. این اطلاعات ممکن است شامل موارد زیر باشد:
• اطلاعاتی که باید در زمان افتتاح حساب بانکی در کانادا به شما ارائه شود.
• در صورتی که شما حساب بانکی را در یک مؤسسه مالی تحت نظارت فدرال، نظیر بانک افتتاح کنید، این مؤسسات موظف به ارائه اطلاعاتی درباره نوع حساب شما هستند. این اطلاعات باید شامل موارد زیر باشد:
• میزان نرخ بهره‌ای که شما بر اساس نوع حساب خود دریافت می‌کنید.
• نحوه محاسبه هر نوع بهره‌ای که به حساب شما تعلق می‌گیرد.
• یک نسخه از قرارداد حساب بانکی شما.
• فهرستی از کارمزدها و جزئیات تمامی هزینه‌های مربوط به حساب.
• اطلاعاتی درباره نحوه تماس بانکی در زمینه افزایش کارمزدها یا اضافه شدن هزینه‌های جدید.
• جزئیات رویه رسیدگی به شکایات.
شما این اطلاعات را می‌توانید به صورت کتبی یا الکترونیکی دریافت کنید و همچنین باید در مدت زمان 7 روز کاری پس از باز کردن حساب، یک نسخه از قرارداد حساب خود را دریافت کنید.
اگر قصد دارید حساب خود را ببندید، شما دارای حق هستید که تا 14 روز کاری پس از افتتاح حساب، به صورت تلفنی و بدون پرداخت هزینه‌ای، اقدام به بستن حساب خود کنید. در این صورت، مؤسسه مالی باید تمامی کارمزدهایی که در زمان فعالیت حساب از شما کسر شده است را بازپرداخت کند.
برخی مسئولیت‌ها شامل اطلاع‌رسانی در مورد تغییرات کارمزدها است. زمانیکه یک بانک کارمزدهای خود را افزایش می‌دهد یا هزینه جدیدی را معرفی می‌کند، باید اطلاعات مکتوب آن را به شما ارائه دهد. شما باید این اطلاعات را حداقل 30 روز قبل از اجرای تغییرات دریافت کنید و می‌توانید درخواست کنید که این اطلاعات به صورت الکترونیکی ارسال شود.
بانک‌ها موظفند که حداقل 60 روز قبل از اعمال تغییرات، در تمامی شعب خود، در وب‌سایت‌شان و همچنین بر روی دستگاه‌های خودپرداز (ATM) اطلاع‌رسانی کنند. آن‌ها همچنین باید توضیح دهند که مشتریان می‌توانند به کجا مراجعه کنند تا اطلاعات بیشتری درباره کارمزدهای جدید یا افزایش یافته کسب کنند.
سخن پایانی
پس از مطالعه این مقاله، شما باید برای افتتاح حساب بانکی در کانادا آماده شوید. روند باز کردن حساب بانکی در کانادا در صورتی که مدارک مورد نیاز را همراه داشته باشید، معمولاً سریع است و به طور میانگین بین 15 تا 20 دقیقه در بانک به طول می‌انجامد.
در این مقاله سعی کردیم به بسیاری از سوالات شما در زمینه افتتاح حساب بانکی در کانادا پاسخ دهیم. با اطمینان خاطر می‌توانید به موسسه مهاجرتی ایرانیکا اعتماد کرده و از خدمات ما بهره‌مند شوید. اطمینان داشته باشید که فرآیند مهاجرت شما به کشور کانادا با موفقیت انجام خواهد شد.
سوالات متداول
آیا اتباع خارجی می‌توانند حساب بانکی در کانادا باز کنند؟
بله، اتباع خارجی می‌توانند حساب بانکی در کانادا باز کنند. شرط اصلی برای این کار ارائه مدارک شناسایی معتبر و کافی است که باید به درستی ارائه شوند.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا چیست؟
مدارک مورد نیاز برای باز کردن حساب بانکی می‌تواند از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد، اما به طور کلی، مدارک زیر برای این فرآیند لازم است:
1. گذرنامه معتبر و فعلی
2. مدرکی برای اثبات آدرس محل سکونت
3. کارت اقامت دائم یا مدارک مربوط به وضعیت مهاجرت شما (بیشتر بانک‌ها مجوزهای اقامت موقت، مجوزهای کار یا تحصیل، و یا تاییدیه‌های اقامت دائم را می‌پذیرند)
4. کارت شناسایی کارمندی که به طور رسمی در کانادا صادر شده و دارای عکس است
5. شماره بیمه اجتماعی شما (SIN)
آیا می‌توانم بدون مراجعه به بانک در کانادا و به صورت آنلاین حساب بانکی باز کنم؟
بله، در برخی از بانک‌های کانادا امکان این وجود دارد که فرآیند افتتاح حساب بانکی به طور کامل به صورت آنلاین انجام شود. با این حال، این موضوع به شرایط خاص شما، مدارکی که ارائه می‌دهید و همچنین بانکی که انتخاب می‌کنید و نوع حسابی که برای آن درخواست می‌کنید بستگی دارد.
کارمزد بانکی و حداقل سپرده برای افتتاح حساب بانکی در کانادا چقدر است؟
کارمزدهای بانکی در کانادا معمولاً بین 4 تا 30 دلار کانادا در ماه متغیر است. برای افتتاح حساب در اکثر بانک‌های کانادا معمولاً نیازی به حداقل سپرده وجود ندارد، اما لازم است که حداقل موجودی ماهیانه را حفظ کنید که به طور معمول این مقدار حدود 3,500 دلار کانادا است.
مقالات مرتبط:
ثبت شرکت در کانادا
ویزای بشر دوستانه کانادا