بانک‌های کانادا به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام مالی این کشور، نقش بسزایی در توسعه اقتصادی و اجتماعی ایفا می‌کنند. با تاریخچه‌ای غنی و ساختاری منظم، این بانک‌ها خدمات متنوعی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. از تسهیلات اعتباری گرفته تا خدمات سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی، بانک‌های کانادا به عنوان نهادهای معتبر مالی شناخته می‌شوند. در این محتوا به بررسی ویژگی‌ها، انواع بانک‌ها و نقش آنها در اقتصاد کانادا خواهیم پرداخت.
در کانادا، موسسات مالی به سه دسته اصلی تقسیم می‌شوند که هر کدام خدمات خاصی را ارائه می‌دهند:
1. بانک‌ها: این نهادها بزرگ‌ترین و شناخته‌شده‌ترین موسسات مالی در کشور هستند. بانک‌ها انواع خدمات بانکی مانند حساب‌های پس‌انداز، وام‌های شخصی و تجاری، و خدمات سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند. آنها تحت نظارت شدید دولت قرار دارند و دارای شعبات متعددی در سراسر کشور هستند.
2. تعاونی‌های اعتباری: این موسسات غیرانتفاعی معمولاً به اعضای خود خدمات مالی ارائه می‌دهند. تعاونی‌های اعتباری بر اساس اصول همکاری و مشارکت اداره می‌شوند و عموماً نرخ بهره بهتری نسبت به بانک‌ها برای سپرده‌ها و وام‌ها دارند.
3. بانک‌های آنلاین: این نوع بانک‌ها بدون شعب فیزیکی فعالیت می‌کنند و تمامی خدمات خود را از طریق اینترنت ارائه می‌دهند. بانک‌های آنلاین معمولاً هزینه‌های پایین‌تری دارند و نرخ بهره بیشتری برای سپرده‌ها پیشنهاد می‌کنند، اما ممکن است دسترسی به مشاوره حضوری محدود باشد.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره خدمات هر یک از این موسسات، شما می‌توانید به صورت حضوری یا آنلاین مراجعه کنید. شعب بانک‌ها معمولاً از دوشنبه تا جمعه بین ساعت 09:00 صبح تا 5:00 بعد از ظهر باز هستند و در روزهای شنبه و یکشنبه تعطیل‌اند؛ البته ساعات کار ممکن است در روزهای خاص افزایش یابد.
علاوه بر این، تمامی موسسات مالی مجهز به دستگاه‌های خودپرداز (ATM) هستند که 24 ساعته قابل استفاده‌اند. این دستگاه‌ها معمولاً در ورودی بانک‌ها یا مکان‌های مناسب دیگر نصب شده‌اند. برای استفاده از دستگاه خودپرداز، داشتن دبیت کارت الزامی است. دستگاه‌های خودپرداز همچنین به عنوان ماشین بانکی اتوماتیک (ABM) شناخته می‌شوند و همواره آماده ارائه خدمات بانکی به مشتریان هستند.
انواع حساب بانکی در کانادا
افتتاح حساب بانکی در کانادا برای افرادی که از ایران به این کشور مهاجرت می‌کنند، یک مرحله مهم و ضروری است. موسسات بانکی مختلف در کانادا پیشنهادات متنوعی برای افتتاح حساب ارائه می‌دهند که شامل انواع حساب‌ها و هزینه‌های متفاوت است. آشنایی با این انواع حساب‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا گزینه مناسب‌تری را انتخاب کنید.
انواع حساب‌های بانکی متداول:
1. حساب پس‌انداز: این نوع حساب برای افرادی که قصد دارند مقداری از پول خود را ذخیره کنند، مناسب است. عموماً سود کمی به موجودی این حساب تعلق می‌گیرد و دسترسی به پول در مواقع ضروری آسان است.
2. حساب جاری: این نوع حساب برای انجام معاملات مکرر طراحی شده و امکان صدور دسته چک نیز وجود دارد. اگر شما نیاز دارید که به طور مرتب وجوهی را دریافت یا برداشت کنید، این گزینه بهترین انتخاب خواهد بود.
نکات مهم در انتخاب نوع حساب:
- نیازهای مالی: قبل از تصمیم‌گیری، شرایط مالی خود را بررسی کرده و مشخص کنید کدام نوع حساب بیشتر با نیازهای شما سازگار است.
- هزینه‌ها: هزینه‌های ماهانه و عملیات بانکی هر موسسه ممکن است متفاوت باشد؛ بنابراین مقایسه بین موسسات مختلف اهمیت دارد.
- سوالات کلیدی: پرسیدن سوالات مناسب از کارکنان بانک درباره خدمات، هزینه‌ها و شرایط خاص هر نوع حساب می‌تواند به شما در اتخاذ تصمیم بهتر کمک کند.
اگر شما قصد راه‌اندازی یک بیزینس کوچک را دارید، توصیه می‌شود که یک حساب بانکی جداگانه برای بیزینس خود افتتاح نمایید. این کار نه تنها به جداسازی امور مالی شخصی و تجاری کمک می‌کند بلکه مدیریت مالی شما را نیز ساده‌تر خواهد کرد و امکان گزارش‌گیری دقیق‌تری از درآمدها و هزینه‌ها فراهم می‌آورد.
با توجه به تنوع خدمات بانکی در کانادا، مهم است که تحقیق کافی انجام دهید تا بهترین گزینه مطابق با نیازهای خود را پیدا کنید.
5 بانک معروف در کانادا
در کانادا، پنج موسسه مالی برجسته شامل رویال بانک (RBC)، بانک مونترال (BMO)، بانک امپریال تجارت کانادا (CIBC)، بانک نوا اسکوشیا (Scotiabank) و بانک تورنتو-دومینیون (TD) به عنوان اصلی‌ترین بازیگران در نظام بانکی شناخته می‌شوند. این بانک‌ها به دلیل حجم بالای دارایی‌ها و خدمات گسترده‌ای که ارائه می‌دهند، نقشی کلیدی در اقتصاد کشور ایفا می‌کنند.
این موسسات بزرگ مجموعاً دارایی‌هایی بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار دارند و همگی دفتر مرکزی خود را در شهر تورنتو قرار داده‌اند. همچنین، برخی اوقات به اصطلاح «شش بانک بزرگ» اشاره می‌شود که در این صورت بانک ملی کانادا به عنوان ششمین عضو معرفی می‌گردد. این پنج بانک با تنوع خدمات مالی، از حساب‌های جاری و پس‌انداز گرفته تا وام‌های مسکن و مشاوره سرمایه‌گذاری، به میلیون‌ها مشتری در سرتاسر کشور خدمت‌رسانی می‌کنند و تأثیر قابل توجهی بر زندگی روزمره مردم دارند.
رویال بانک کانادا (RBC)
رویال بانک کانادا (RBC) به عنوان یکی از پیشروترین و معتبرترین موسسات مالی در کشور، با عملکردی چشمگیر در زمینه خدمات بانکی شناخته می‌شود. این بانک با درآمد خالص ۱۱.۴ میلیارد دلار کانادا و سرمایه‌ای معادل ۱۳۲.۵ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰، بزرگ‌ترین بانک در میان پنج بانک برتر کشور است. RBC دارای شبکه‌ای گسترده از بیش از ۱۳۰۰ شعبه و بیش از ۵۰۰۰۰ دستگاه خودپرداز در سرتاسر کانادا است که آن را به انتخابی ایده‌آل برای میلیون‌ها مشتری تبدیل کرده است.
تاریخچه این موسسه به سال ۱۸۶۴ برمی‌گردد، زمانی که در هالیفاکس، نوا اسکوشیا تأسیس شد و به عنوان حامی مالی صنایع چوب و الوار فعالیت خود را آغاز کرد. امروزه، RBC نه تنها خدمات متنوعی مانند حساب‌های جاری و پس‌انداز ارائه می‌دهد بلکه همچنین حساب‌های ویژه برای دانشجویان و تازه‌واردان نیز دارد.
کارمزد حساب‌های جاری این بانک بین ۴ تا ۳۰ دلار در ماه متغیر است که بسته به نوع خدمات مورد نیاز شما متفاوت خواهد بود. علاوه بر این، RBC امکانات مناسبی برای سرمایه‌گذاری فراهم کرده که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا دارایی‌های خود را مدیریت کنند و از فرصت‌های بازار بهره‌برداری نمایند.
با توجه به تنوع خدمات و اعتبار بالای رویال بانک کانادا، این موسسه گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که قصد دارند حساب بانکی افتتاح کنند یا به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری مطمئن در کانادا هستند.
بانک تورنتو-دومینیون(TD)
بانک تورنتو-دومینیون (TD) به عنوان یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین موسسات مالی در کانادا، با ادغام بانک تورنتو و بانک دومینیون در سال ۱۹۵۵ تأسیس شد. این بانک که دارایی‌های آن در ژانویه ۲۰۲۱ به ارزش ۱/۱ تریلیون دلار برآورد شده است، بیش از ۲۵ میلیون مشتری را در سرتاسر جهان خدمت‌رسانی می‌کند و دارای شبکه‌ای گسترده شامل بیش از ۱۱۰۰ شعبه و ۲۸۰۰ دستگاه خودپرداز در کانادا است.
TD بانک مجموعه‌ای جامع از خدمات بانکی را ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های جاری با کارمزد بین ۳.۹۵ تا ۲۹.۹۵ دلار در ماه، حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های ویژه برای دانشجویان و جوانان، حساب‌های دلاری ایالات متحده و همچنین حساب‌هایی برای تازه‌واردان به کانادا می‌شود. علاوه بر این، این بانک کارت‌های اعتباری، وام‌ها، بیمه‌ها و تسهیلات بازنشستگی مانند RRSP و TFSA را نیز فراهم کرده است.
خدمات TD بانک به صورت شبانه‌روزی و بدون تعطیلی ارائه می‌شود و برای تازه‌واردان امکانات ویژه‌ای در نظر گرفته شده است؛ از جمله نگهداری رایگان ماهانهٔ حساب به مدت یک سال، دوازده تراکنش مالی رایگان هر ماه تا یک سال، و استفادهٔ رایگان از دستگاه‌های خودپرداز برای مدت مشابه. جالب‌تر اینکه افراد حتی قبل از ورود به کانادا قادر خواهند بود تا در این بانک حساب باز کنند.
با توجه به تنوع خدمات و پشتیبانی قوی که TD بانک ارائه می‌دهد، این موسسه گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال راهکارهای مالی متنوع هستند یا قصد دارند زندگی جدیدی را در کانادا آغاز کنند.
بانک نوا اسکوشیا
بانک نوا اسکوشیا، که به‌طور معمول با نام اسکوشیا بانک شناخته می‌شود، در سال ۱۸۳۲ در هالیفاکس تأسیس شد و به منظور تقویت روابط تجاری فرا آتلانتیک در سال ۱۹۰۰ دفتر مرکزی خود را به تورنتو منتقل کرد. این بانک به عنوان سومین بزرگ‌ترین موسسه مالی کانادا شناخته می‌شود و در پایان سال ۲۰۲۰ دارایی‌های آن به ارزش ۱ تریلیون دلار کانادا برآورد شده است. درآمد این بانک در همان سال معادل ۳۱ میلیارد دلار و سرمایه آن حدود ۶۷ میلیارد دلار بوده است.
بانک نوا اسکوشیا بیش از ۱۱ میلیون مشتری داخلی و ۱۰ میلیون مشتری بین‌المللی دارد و با داشتن حدود ۹۲۰۰۰ کارمند تمام وقت و بیش از ۹۰۰ شعبه در سراسر کانادا، یکی از شبکه‌های گسترده خدمات بانکی را ارائه می‌دهد. این بانک امکاناتی برای تجارت در بازار بورس نیویورک و بورس تورنتو نیز فراهم کرده است.
خدمات متنوعی که بانک نوا اسکوشیا ارائه می‌دهد شامل حساب‌های جاری، پس‌انداز، دانشجویی، حساب‌های ویژه برای تازه‌واردان، جوانان و سالمندان است. با توجه به تنوع محصولات مالی و خدمات تخصصی این بانک، مشتریان می‌توانند نیازهای مالی خود را به راحتی برآورده کنند. همچنین، این موسسه تلاش کرده تا تجربه‌ای آسان و کارآمد برای مشتریان خود فراهم آورد تا بتوانند از خدمات بانکی بهره‌مند شوند.
بانک مونترال BMO
بانک مونترال، که به اختصار BMO نیز شناخته می‌شود، با دارایی‌هایی به ارزش ۹۴۹ میلیارد دلار کانادا و درآمدی معادل ۲۵ میلیارد دلار در پایان سال ۲۰۲۰، به عنوان چهارمین بزرگ‌ترین بانک در کانادا شناخته می‌شود. این بانک در سال ۱۸۱۷ در شهر مونترال تأسیس شد و از آن زمان تاکنون به یکی از نهادهای مالی معتبر و پیشرو تبدیل شده است. با بیش از ۸ میلیون مشتری داخلی، BMO دارای حدود ۹۳۹ شعبه و بیش از ۲۰۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر کشور است.
خدمات متنوعی که این بانک ارائه می‌دهد شامل حساب‌های جاری و پس‌انداز، حساب‌های دانشجویی، حساب برای تازه‌واردان به کانادا و همچنین حساب پس‌انداز دلاری ایالات متحده است. کارمزد نگهداری حساب‌های جاری بین ۰ تا ۱۵.۹۵ دلار در ماه متغیر بوده که این موضوع باعث انعطاف‌پذیری بیشتری برای مشتریان می‌شود.
بانک مونترال همچنین امکانات ویژه‌ای برای مشتریان جدید فراهم کرده است؛ به عنوان مثال، هنگام افتتاح حساب، یک هدیه نقدی معادل ۳۵۰ دلار دریافت خواهند کرد. علاوه بر این، برای تازه‌واردان تسهیلاتی مانند نگهداری رایگان حساب بانکی تا یک سال و انجام تراکنش‌های بدون هزینه برای مدت مشابه وجود دارد. همچنین اگر مشتریان یکی از اعضای خانواده خود را به عنوان مشتری جدید معرفی کنند، مبلغ ۵۰ دلار هدیه دریافت خواهند کرد. این خدمات نشان‌دهنده تعهد بانک مونترال به ارائه تجربه‌ای مثبت و سودمند برای مشتریانش است.
بانک امپریال تجارت کانادا – CIBC
بانک امپریال تجارت کانادا، که به اختصار CIBC شناخته می‌شود، با دارایی‌هایی بالغ بر ۷۷۰ میلیارد دلار و درآمدی معادل ۱۸.۷ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰، پنجمین بانک بزرگ کشور محسوب می‌شود. این بانک با بیش از ۱۱ میلیون مشتری و حدود ۱۱۰۰ شعبه در سرتاسر کانادا، نیروی کار خود را با بیش از ۴۴۰۰۰ کارمند تمام وقت تقویت کرده است. CIBC در سال ۱۹۶۱ با ادغام بانک تجارت کانادا تأسیس شد و از آن زمان تاکنون به عنوان یک نهاد مالی معتبر فعالیت می‌کند.
این بانک مجموعه‌ای گسترده از خدمات بانکی را ارائه می‌دهد که شامل انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، تجاری، دانشجویی و حساب‌های مخصوص جوانان و سالمندان است. همچنین برای نیروی کار خارجی و تازه‌واردان به کانادا نیز خدمات ویژه‌ای در نظر گرفته شده است.
برای تازه‌واردان، CIBC امکانات منحصر به فردی ارائه می‌دهد؛ از جمله نگهداری رایگان حساب بانکی به مدت یک سال و انجام تراکنش‌های بدون هزینه از طریق دستگاه‌های خودپرداز خود بانک. علاوه بر این، مشتریان جدید می‌توانند صندوق امانات را با تخفیف ویژه ۶۰ دلاری دریافت کنند و حتی امکان افتتاح حساب قبل از ورود به کانادا نیز برای آنها فراهم است. این اقدامات نشان‌دهنده تعهد CIBC به تسهیل فرآیندهای بانکی برای مشتریان جدید و ارتقاء تجربه آنان است.
مدارک مورد نیاز برای باز کردن حساب بانکی در کانادا
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، به طور کلی نیاز به ارائه دو مدرک شناسایی دارید که یکی از آنها باید دارای عکس باشد. مدارک ارائه شده باید معتبر و اصل باشند (فتوکپی قابل قبول نیست). در زیر لیستی از مدارک مورد قبول برای این منظور آمده است:
1. پاسپورت: پاسپورت معتبر شما می‌تواند به عنوان مدرک شناسایی اصلی استفاده شود.
2. PR کارت: کارت اقامت دائم کانادا نیز یک گزینه مناسب است.
3. مدرک اداره مهاجرت و شهروندی کانادا (CIC): برگه لندینگ یا هرگونه مدرک دیگری که وضعیت مهاجرت شما را تأیید کند.
توجه داشته باشید که ممکن است برخی بانک‌ها مدارک اضافی نیز درخواست کنند، بنابراین بهتر است قبل از مراجعه، با بانک مورد نظر تماس بگیرید تا از جزئیات بیشتر مطلع شوید.
افتتاح حساب بانکی در کانادا یکی از مراحل کلیدی برای مهاجران به شمار می‌آید که می‌تواند تأثیر زیادی بر روی مدیریت مالی آنها داشته باشد. پس از دریافت ویزای کانادا و ورود به کشور، داشتن یک حساب بانکی محلی امکان انجام تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت اجاره، خرید کالا و دریافت حقوق را تسهیل می‌کند. برای افتتاح حساب، نیاز به ارائه مدارک شناسایی معتبر دارید که معمولاً شامل پاسپورت کانادا یا کارت اقامت دائم و مدرک مربوط به وضعیت مهاجرت است. برخی از بانک‌ها این امکان را فراهم کرده‌اند که قبل از مهاجرت به کانادا و ورود نیز بتوانید حساب باز کنید، که این امر باعث دسترسی سریع‌تر شما به خدمات مالی خواهد شد. با برنامه‌ریزی دقیق و انتخاب مناسب‌ترین گزینه‌های بانکی، می‌توانید زندگی جدید خود در کانادا را با آرامش بیشتری آغاز کنید.
سایر مقالات ایرانیکا
گرین کارت کانادا
افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی